Возможно, многие слышали словосочетание «эффективная ставка по кредиту», «эффективная кредитная ставка», однако далеко не каждый, кто планирует взять кредит, знает, что на самом деле эти слова обозначают.

Многие, кто хочет оформить кредит с плохой кредитной историей. Как оформить? Не знает к кому обратиться. Обращаясь за кредитом, заемщик часто сталкивается с разницей между той суммой выплат, которая заявлена в рекламном предложении, обозначена как процент ежемесячных выплат. Но, кроме собственно, процентов, существуют различные комиссии – за открытие счета, различные дополнительные услуги и опции. Таким образом, разница фактическая сумма затрат на погашение кредита превышает в несколько раз ту, что изначально планировалась.

Этот факт обязательно должен учитывать каждый, кто уповает на кредиты как быструю и легкую возможность решить финансовые проблемы и вести образ жизни не по средствам, позволяя недоступные ранее блага, живя «в кредит». Именно в этом кроется причина несвоевременного погашения кредитов, различных споров и взаимных судебных исков банков и заемщиков. К слову, выиграть иск против банка у заемщика практически нет шансов, ведь требования банка соответствуют букве договора и всем обязательствам по предоставлению услуг, в тонкостях которых заемщик своевременно не разобрался.

Собственно, понятие эффективная ставка по кредиту – это и есть сумма фактических выплат, фактическая «тяжесть» кредита для заемщика. Рассчитывается как фактическая сумма всех расходов по кредиту в отношении к годовому доходу заемщика.

Методика расчета эффективной ставки должна быть одинакова для всех банков. В этом случае, принимая решение взять кредит, заемщик может сравнить фактические, реальные условия разных банков.

В большинстве стран Западной Европы, а также в Соединенных Штатах методика расчета эффективной кредитной ставки отработана и ее применение официально и обязательно. Банки обязательно должны сообщить ее заемщику перед заключением договора. В нашей стране эффективная кредитная ставка введена. Ее обязательность установил Центральный Банк РФ еще в 2007 году. Однако практика применения и контроля до конца не сформирована, что дает банкам различные «лазейки». Так, в разъяснениях ЦБ не говориться о том, на каком этапе банк должен сообщать клиенту эффективную ставку по кредиту.

И, соответственно, на этапе рекламной компании эффективную ставку банк не раскрывает. Клиент должен знать это и выбирать кредит не на основании той ставки, которая обозначена в рекламе, а уточнять информацию в тех банках, куду он планирует обратиться. Внимательно читая договор, тщательно собрав и проверив самостоятельно всю информацию о комиссиях, дополнительных платежах по обслуживанию кредита, можно рассчитать эффективную ставку по кредиту.

Таким образом, взять кредит оказывается не так просто, как обещают иногда рекламные компании. Заемщик должен отнестись к этому очень ответственно, потратив время на сбор и проверку информации. Но делать это обязательно нужно, ведь именно заемщику предстоит расплачиваться по взятым на себя кредитным обязательствам!