Навигация: Главная Обзоры Веб-мастеру на заметку Что такое страхование кредита и стоит ли от него отказываться


Что такое страхование кредита и стоит ли от него отказываться

16.09.2021

Сейчас банки предлагают разные программы кредитования. Люди активно пользуется кредитами, покупая в долг различные вещи, начиная с мелких потребительских товаров и заканчивая квартирами, купленными в ипотеку.

Закредитованность населения растет с каждым годом. Люди используют различные программы кредитования, берут займы в разных банках практически под любые цели. Все это приводит к тому, что сумма обязательных платежей по кредитам становится неподъемной, чтобы ежемесячно выплачивать проценты за пользование заемными средствами банкам.

Видя и понимая ситуацию потребители берут новые кредиты, чтобы погасить старые. Банки предоставляют новые займы пока человек имеет постоянную работу и стабильную заработную плату. Но стоит только заболеть, потерять работу или изменится экономическая ситуация в стране, как заемщик уже не в состоянии исполнять обязательства по кредитам. Если у человека несколько кредитов и он теряет заработок или его доход становится меньше, он уже не в состоянии выполнять все свои финансовые обязательства.

Из-за сокращения дохода банки ему больше не дают кредитов. А вот исполнять свои обязательства приходится. В случае просрочки платежа наступают штрафные санкции, что еще больше ухудшает положение заемщика.

Выходом из сложившейся ситуации становится страхование кредита. В случае наступления страхового случая и ухудшения положения заемщика расплачиваться по обязательствам будет не заемщик, а страховая организация. Это решит проблемы заемщика с его неоплаченной частью долга, особенно если кредитов много и они застрахованы.

Даже если застрахованы не все кредиты, страховая организация выплатит банку задолженность по застрахованным кредитам и кредитное бремя заемщика заметно уменьшится.

Обязательно ли страхование кредита

Существует два вида кредитования - обязательное и добровольное. Обязательное страхование необходимо для страхования залогового имущества – для автокредитования либо ипотеки.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса и в соответствии с требованиями Федерального закона №102-ФЗ отказаться от них нельзя.

В данном случае обязательное страхование необходимо чтобы банки не забирали у заемщиков предмет обеспечения - квартиры или машины в случае невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств.

Благодаря обязательному страхованию заемщики будут уверены, что их машину или квартиру банк не сможет забрать в случае наступления страхового случая. В данном случае обязательное страхование является элементом защиты прав заемщика.

Да и банкам не нужны лишние проблемы с продажей имущества служащего предметом обеспечения. Это лишние расходы. Да и результаты продажи не обязательно гарантируют компенсации всех затрат банка.

Остальные виды кредитов не подлежат обязательному страхованию. Заемщик сам решает нужно ли ему добровольное страхование или нет.

Что будет, если отказаться от страхования кредита

Отказаться можно только от добровольного страхования, если исполнение обязательств по кредиту не обеспечено предметом залога.

При получении кредита заемщик сам решает нужно ли ему страхование или нет. Если сумма кредита не высока и заемщик уверен, что расплатиться по кредиту для него не представляет труда, то от добровольного страхования можно отказаться.

Если сумма кредита существенная, средства предоставляются на много лет, то лучше застраховать кредит. Ведь никто не знает, что произойдет через год или два.

Экономическая ситуация в стране может ухудшится и человек может потерять даже самую стабильную и надежную работу. Если человек откажется от страхования кредита и потеряет работу, то ему придется самостоятельно исполнять обязательства по кредиту.

Обсудить последствия отказа от страхования кредита вы можете посетив форум MMGP.

Банк может отказать в выдаче

При предоставлении кредита банк должен быть уверен, что заемщик кредитоспособен и может выполнить свои долговые обязательства вовремя. Ни одному банку не нужны просрочки платежа и невыполнение обязательств должниками.

Если банк не уверен, что долговые обязательства будут выполнены вовремя, он может предложить добровольную страховку заемщику.

В таком случае банк будет уверен, что он получит деньги обратно в любом случае. Если заемщик не вернет деньги банку, долг погасит страховая организация.

Если заемщик отказывается от добровольного страхования банк может отказать в предоставлении займа.

Условия будут менее выгодны

Банк предлагает свои условия кредитования. Заемщик их может принять и получить кредит, а может отказаться и не получить кредит.

Часто если заемщик отказывается от добровольного страхования условия предоставления кредита будут не столь привлекательными.

Для банка главное, чтобы заемщик выполнил свои обязательства по договору займа. Ведь только в таком случае банк сможет заработать прибыль.

Лишние риски для банка равносильны дополнительным затратам. Поэтому, если заемщик отказывается от страхования кредита, то и проценты за пользование кредитом будут выше.

Можно ли отказаться от страхования после получения кредита

Если после подписания договора страхования кредита заемщик решил, что страховка ему не нужна, но можно воспользоваться «периодом охлаждения». Это установленный законом срок в 14 календарных дней с момента подписания договора страхования. За этот период заемщик может расторгнуть договор со страховщиком и вернуть страховую премию.

При этом не стоит забывать, что банки прекрасно знают о праве заемщика на отказ от страховки, поэтому кредитным договором может быть предусмотрено ужесточение условий в случае отказа от страховки.

Прежде чем отказываться от страхования кредита, нужно внимательно прочитать условия кредитного договора, чтобы в случае отказа не оказаться в невыгодном для себя положении.

Как вернуть часть страховки при досрочном погашении

Договор страхования кредита это зависимый договор. Основным договором является кредитный договор.

Если обязательства по основному договору являются выполненными, то и обязательства по зависимому договору автоматически исполняются, так как нет предмета договора. Кредит погашен. Значит страховка не нужна.

Чтобы вернуть часть страховки по основному договору, вам необходимо собрать все документы, подтверждающие исполнение основного договора, и обратиться с этими документами в страховую организацию.

Если вы оформляли страховку через банк, который является агентом страховой организации, то необходимо уточнить вопрос возврата страховки у банка.

Если у банка есть достаточные полномочия по возврату части страховки при досрочном погашении кредита, то банк вам вернет излишне выплаченные страховые взносы самостоятельно. При отсутствии у банка таких полномочий придется обращаться в страховую организацию.

Когда стоит согласиться на страхование кредита

Прежде всего стоит согласиться на страхование кредита, если вы не уверены в своем финансовом положении. Если вы боитесь потерять работу.

Также лучше застраховаться, если у вас уже много полученных кредитов или вы являетесь единственным кормильцем и вся семья зависит от вашего дохода.

Стоит застраховать кредит и в том случае если вы берете в кредит крупную сумму на длительный срок. Ведь ситуация в мире может измениться. Экономические кризисы происходят регулярно. Можно потерять любую даже самую надежную работу.

Обсудить перспективы страхования кредита вы можете посетив форум про банки.

Что делать, если наступил страховой случай

Если наступил страховой случай, то необходимо собрать все документы, подтверждающие наступление страхового случая и обратиться с ними в страховую организацию, или в банк, если вы страховку оформляли непосредственно в банке.

Страховая организация или банк, рассмотрев представленные документы, примет по ним решение и сообщит заемщику.

 
Баннер
Баннер